Нужно знать
Что страхуется и что происходит при наступлении страхового случая?
Заемщик в обязательном порядке страхует три вида рисков:
свою жизнь и риск утраты трудоспособности;
риск утраты и повреждения жилого помещения, являющегося предметом залога;
риск утраты права собственности на жилое помещение, являющееся предметом залога (титульное страхование).
При возникновении несчастного случая, приведшего к порче имущества, являющегося предметом залога, его восстановление или замена производятся за счет средств страховой […]
Как избежать штрафных санкций банка
1. Своевременно оплачивать ежемесячные платежи по кредиту.
Ежемесячные платежи по кредиту подлежат оплате в платежный период (день) в соответствии с условиями кредитного договора.
Будьте внимательны, по прошествии даты платежа либо последнего дня платежного периода, согласно кредитному договору, с вас может взиматься пеня. Обязательно информируйте банк о причинах, приведших к невозможности исполнения вами обязательств по кредитному договору.
2. Своевременно […]
Примерный перечень документов для оформления ипотеки
Документы, необходимые заемщику (поручителю), работающему по найму, для получения ипотечного кредита:
копия паспорта заемщика (поручителя) (все страницы, включая пустые);
копия свидетельства о временной регистрации по месту пребывания заемщика (поручителя) (при наличии);
копия договора коммерческого найма квартиры (при наличии);
копия документов об образовании (аттестаты, дипломы, сертификаты и пр.) заемщика (поручителя);
документы, подтверждающие семейное положение заемщика (поручителя):
копия […]
Шаг девятый - налоговые вычеты.
Купив новую квартиру в кредит, вы можете воспользоваться значительными налоговыми вычетами по подоходному налогу.
С 1 января 2001 г. действует новый порядок расчета и применения льготы по подоходному налогу. В соответствии со статьей 220 Налогового кодекса Российской Федерации налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на новое строительство либо приобретение на территории Российской […]
Шаг восьмой - государственная регистрация.
Регистрируется переход права собственности на жилье от продавца к покупателю, после чего новый владелец получает свидетельство о собственности, становится практически полноправным владельцем выбранного жилья. Можно делать ремонт, с разрешения банка прописаться, сдать квартиру в наем. Зачастую заложенная недвижимость не может быть продано до полного погашения кредита.
Шаг седьмой - сделка купли-продажи квартиры и ее нотариальное удостоверение.
В назначенное время продавцы и заемщики встречаются в банке и осуществляют закладку средств, предоставленных банком, и собственную часть в сейфовые ячейки, где деньги будут храниться до момента перехода права собственности на квартиру к покупателю. После этого заключается договор купли-продажи и ипотеки квартиры, который подлежит обязательному нотариальному заверению.
Шаг шестой - подписание кредитного договора.
Перед сделкой заемщик подписывает с банком кредитный договор, по которому банк обязуется представить недостающую для покупки выбранного жилья сумму. Это жилье, согласно кредитному договору, становится обеспечением возврата выбранного жилья. После подписания кредитного договора стороны приходят к соглашению о времени проведения сделки.
Шаг пятый - страхование.
Ипотечное комплексное страхование является обязательным условием при получении кредита. Страхование осуществляют надежные компании, работающие с банком в рамках реализуемой ими ипотечной программы. Обычно страхованию подлежат случаи потери заемщиком права собственности, ущерб, причиненный заложенному имуществу, а также жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика.
Шаг четвертый - оценка и утверждение выбранного жилья.
Принимая жилье в качестве обеспечения залога по ипотечному кредиту, банку необходимо знать его рыночную стоимость. Для этих целей привлекаются оценочные компании - партнеры банка, имеющие лицензию.
Шаг третий - выбор жилья.
Солидная риэлторская компания не только подбирает своему клиенту жилье, но и обязательно проверяет его юридическую чистоту. В противном случае легко оказаться жертвой мошенников и остаться в итоге без жилья и денег.
Шаг второй - рассмотрение банком заявки на получение кредита.
Если первый шаг пройден, банк оценивает платежеспособность клиента согласно установленным критериям и производит расчет максимальной суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Рассмотрение заявки кредитным комитетом обычно не превышает двух недель.
Шаг первый - обращение в риэлторскую компанию.
Риэлтор - это специалист, сопровождающий заемщика от выбора банка до получения свидетельства о собственности. Он внимательно выслушает клиента, сопоставит его желания и возможности, проконсультирует относительно деталей и параметров сделки; учитывая финансовые возможности, порекомендует оптимальный вариант ипотечной сделки и подскажет, в какой банк обратиться; поможет подготовиться (заполнить анкету, подготовить документы) к встрече с сотрудником банка. В […]
Ипотечные риски кредитора и заемщика
Риски кредитора:
кредитный риск;
риск ликвидности;
риск процентной ставки;
валютный риск;
инфляционный риск;
социально-политический риск;
риск законодательных изменений.
Риски заемщика:
риск утраты и повреждения предмета ипотеки;
риск утраты или понижения дохода;
валютный риск;
инфляционный риск;
социально-политический риск;
риск законодательных изменений.
1. Кредитный риск - это риск неисполнения (несвоевременного исполнения) заемщиком обязательств по ипотечному кредиту. В Германии этот риск несет банк-кредитор, а в США он перекладывается на конечного инвестора, однако этот […]
Ипотечные риски
По обыкновению, вступая в любые договорные отношения, стороны договора несут определенные риски, связанные с неисполнением этого договора или его нарушением. Правоотношения, возникающие в связи с ипотечным кредитованием, не являются исключением и также влекут ряд рисков для участников таких правоотношений. Цель данного раздела ознакомить читателя с возможными рисками при получении ипотечного кредита.
Практические советы
Не стоит выбирать ипотечный банк только потому, что у него самые низкие декларируемые процентные ставки.
В процессе выбора банка-кредитора процентные ставки играют важную роль, но не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита, которые в некоторых случаях могут заметно увеличить полную стоимость кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты вам будет необходимо […]
