Рассмотрим сначала ситуацию, если у заемщика есть поручитель. Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручитель несет субсидиарную ответственность по обязательствам заемщика. Это означает, что если заемщик по каким-то причинам не выполнит своего обязательства перед банком, то поручитель будет отвечать перед банком в сумме, не погашенной должником. После расчетов по долгам умершего должника поручитель сможет предъявить регрессный иск к его наследникам (принявшим наследство в установленном порядке).

В случае, если у заемщика есть Созаемщик, он отвечает по обязательствам перед банком солидарно с заемщиком, то есть в равных долях. Возникает вопрос, а кто будет платить вторую половину? Ответ – наследники заемщика, надлежащим образом принявшие наследство. А если учесть, что наследство можно принять только по истечении шести месяцев с момента смерти наследодателя, то налицо убытки банка.

В случае же, если риск смерти заемщика будет застрахован, при наступлении страхового случая выплаты будет осуществлять страховая компания.

Услуги нотариуса по удостоверению сделки составят 1,5% от стоимости квартиры, указанной в договоре. Отметим, что в Подмосковье и в отдельных случаях в Москве возможно подписание договора в простой письменной форме, и это позволяет избежать данного вида расходов.

• Регистрация договора в Московской или областной регистрационной палате – до 1000 руб.
• Оценка квартиры сертифицированным оценщиком – 100-120$.
• Обязательное в этом случае страхование сделки – сумма до 1,5% от суммы кредита, увеличенного на 10%.
• За выдачу кредита – до 1% от суммы кредита.
• Ведение ссудного счета – до 1% от суммы кредита, берется банком раз в год.
• Рассмотрение заявки, заключение кредитного договора – от 1000 руб. до 200$.
• Аренда банковской ячейки – до 20-70$.
• Если же заемщик оформляет ипотечную сделку с жильем в новостройке, то это:
• Проверка соответствия технического состояния объекта требованиям банка – 150$.
• Оценка объекта – 100$.
• Строительный аудит – 300$.
• Страховка – до 1,5 % от суммы кредита, увеличенного на 10%.
• Проведение ипотечной сделки – 200$.
• Перечисление (конвертация) денег застройщику – по расценкам банка.
• Открытие и обслуживание счета в банке – 1-2%.
• Рассмотрение заявки и заключение кредитного договора по тарифам банка.

Часть затрат (страхование, оценка, иногда – нотариальное удостоверение) является обязательной, а некоторых можно избежать.

Обязательным условием получения кредита в большинстве банков является страхование 3 видов:

• страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;
• страхование права собственности на предмет ипотеки (т.е. на квартиру, которую вы покупаете);
• страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Страхование защищает заемщика и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховая компания перечислит банку необходимую сумму для погашения кредита, и заемщик будет освобожден от необходимости производить дальнейшее погашение кредита. Расходы по страхованию несет заемщик.