Записи за Февраль, 2008

Может ли банк передать залоговые права другому банку?


Может, и не только банку. Продавая свои закладные банкам, ипотечным агентствам, страховым компаниям, пенсионным фондам и т.д., ипотечные банки таким образом обеспечивают себя ресурсами для выдачи новых кредитов (так называемое рефинансирование). И делается это без получения согласия заемщика. Однако все условия кредитного договора при этом остаются прежними, а отношения по его исполнению, как правило, продолжаются […]


Предположим, уже выбрана квартира, осталось оформить сделку. Какие затраты сопутствуют этому действию?


Максимальный вариант затрат, сопутствующих ипотечной сделке на вторичном рынке жилья: Услуги нотариуса по удостоверению сделки составят 1,5% от стоимости квартиры, указанной в договоре. Отметим, что в Подмосковье и в отдельных случаях в Москве возможно подписание договора в простой письменной форме, и это позволяет избежать данного вида расходов. Регистрация договора в Московской или областной регистрационной палате […]


Чем еще кроме конечной суммы получаемого кредита различаются ипотечные программы?


Процентной ставкой, наличием или отсутствием поручителей, возможностью кредитовать тот или иной тип жилья, а также сроками рассрочки. Например, Сбербанк может выдать ипотечный кредит без залога. Но при этом сумма не должна превышать 25 000$. При этом условии для получения кредита достаточно лишь поручителей. Однако, если кредит банком предоставляется по очень низкой ставке, вполне возможно, что […]


Как определить документально подтвержденный ежемесячный доход?


В качестве документально подтвержденного дохода банк будет рассматривать вашу зарплату по основному месту работы, по совместительству, по трудовым договорам, а также процентные доходы по депозитам в банках, доходы по ценным бумагам, доходы в виде страховых выплат, доходы от сдачи в аренду принадлежащего вам движимого и недвижимого имущества (при наличии у вас заключенных и зарегистрированных договоров […]


Что произойдет, если у банка возникнут проблемы?


Если ваша сделка только в стадии заключения — она, скорее всего, сорвется. А вот если кредит получен, квартира куплена, то заемщик почти не заметит, что банк "упал": ему просто придет уведомление, что платежи теперь нужно делать по другому адресу. Ипотечные долги во всем мире считаются очень привлекательными, их охотно возьмет себе новый собственник. Принципиальный момент: […]


В чем отличия предлагаемых банками ипотечных программ?


В каждом отдельном случае банк и ипотечную программу следует выбирать индивидуально, учитывая множество факторов, таких как процентная ставка, срок, размер первого взноса, возможность досрочного погашения. Например, кто-то предлагает клиентам минимальную процентную ставку — 9,5% годовых в валюте. В то же время в договоре оговаривается мораторий на досрочный возврат кредита. Другими словами, в случае улучшения материального […]


Если продавец квартиры никогда не сталкивался с ипотекой, как мне убедить его в том, что для него не играет никакой роли то, что я оплачиваю квартиру с помощью ипотечного кредита?


Мы бы посоветовали вам воспользоваться услугами аккредитованных при банке агентств недвижимости, которые регулярно общаются с продавцами жилья на подобные темы. Мы видим три основных преимущества для продавцов жилья в покупателях, которые используют ипотечный кредит для оплаты жилья: безопасность и надежность: в таких сделках продавцы имеют дело с покупателями, которые точно имеют средства, предоставляемые банками, тщательно […]


Могу ли я сдавать в аренду жилье, которое я приобрел с помощью ипотечного кредита?


Да, это возможно согласно статье 29 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) и статье 346 части 1 Гражданского кодекса РФ.


Могу ли я осуществлять перепланировку в квартире, которую я приобрел с использованием ипотечного кредита?


Да, можете, но банк и страховая компания часто требуют соблюдения следующих условий: получения письменного согласия банка на перепланировку; получения согласия от страховой компании, где застрахована квартира, на перепланировку; получения разрешения соответствующего административного органа (согласно статьям 25-29 Жилищного кодекса РФ от 29 декабря 2004 г. N 188-ФЗ).


Может ли кредит быть переуступлен другому кредитору?


Это вполне соответствует международной практике. Согласно ст. 47 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) это возможно.


Что мне нужно сделать, чтобы получить имущественный вычет?


Для получения налогового вычета, согласно ст. 220 Налогового кодекса РФ, необходимо предоставить в налоговую инспекцию следующие документы: заявление о получении имущественного налогового вычета; свидетельство о собственности; кредитный договор; договор купли-продажи; акт сдачи-приемки квартиры; расписку продавца в получении денег за квартиру. Для получения ежегодного налогового вычета по уплаченным процентам в налоговую инспекцию предоставляется справка об уплаченных […]


Что такое имущественный налоговый вычет и зачем мне нужно об этом знать?


Имущественный налоговый вычет в соответствии со ст. 220 Налогового кодекса РФ позволяет вам в соответствие с действующим законодательством получить обратно часть уже уплаченного Вами государству подоходного налога. При приобретении жилья с помощью ипотечного кредита вы можете получить налоговый вычет, складывающийся из двух сумм: из суммы приобретаемой вами недвижимости (максимальная сумма налогового вычета на сегодня составляет […]


Каковы последствия того, что квартира заложена банку?


Это означает, что до полного погашения кредита Вы не сможете распоряжаться квартирой без согласия банка.


Упадут ли процентные ставки по ипотечным кредитам в ближайшее время?


В течение ближайших нескольких лет снижение процентных ставок произойдет, но весьма незначительное. При этом среднегодовой темп роста цен на жилье за последние несколько лет был не ниже 15-20%, т.е. он гораздо выше любых процентных ставок по ипотечным кредитам.


Насколько квартира станет для меня дороже, если я приобрету ее с помощью ипотеки?


Чтобы точно ответить на этот вопрос, нужно принять во внимание такие важные параметры, как размер первоначального взноса, процентная ставка по кредиту, срок кредита, налоги и т.д. Рассмотрим несколько примеров: 1. Пример N 1: кредит на 10 лет под 10,5% годовых, первоначальный взнос 25%, кредит погашается строго по графику. За 10 лет за счет процентов по […]