Кто может выступать созаемщиком?


Как правило, супруг. Но в некоторых банках рассматривают и более дальние родственные связи, а также гражданский брак и т.д. Просто в этом случае и кредит, и приобретаемая на него собственность делятся на доли — пропорционально мере ответственности каждого из созаемщиков.

Какие доходы банки относят к "белым", "серым"?


Здесь тоже имеются некоторые различия между банками, но в основном дело обстоит так. "Белые" — это доходы по основному месту работы, подтверждаемые официальной справкой по форме N 2-НДФЛ или по индивидуальной форме, но обязательно с подписью главного бухгалтера организации или лица, его замещающего, и печатью организации. Сюда же относятся и другие официальные (учтенные) доходы, подтверждаемые документально у источника их получения либо налоговыми органами (дивиденды, проценты по вкладу, доходы от зарегистрированной аренды недвижимости и т.п.).

"Серыми" считаются доходы по месту работы, выплачиваемые "в конверте", если их можно как-то проверить (способы проверки у банков разные), и иные документально не подтверждаемые, но проверяемые доходы.

В каком возрасте можно рассчитывать на получение ипотечного кредита?


Как правило, с 18-21 года. Но есть нюансы. Молодые люди, подлежащие призыву в армию, вряд ли получат кредит. Лицам предпенсионного возраста в большинстве банков тоже кредита не дадут, если наступление пенсионного возраста приходится на период погашения кредита. Есть отдельные программы, где это разрешается, но там дороже страхование жизни такого заемщика, и то при условии успешного прохождения очень жесткой медкомиссии.

Все ли банки запрещают досрочное погашение кредита?


Не все, но большинство. Однако речь идет не о досрочном погашении как таковом, а о погашении суммы задолженности или ее части в течение определенного периода — от 3 до 12 месяцев в зависимости от банка.

Какие могут быть схемы текущих платежей по кредиту?


Мировая практика насчитывает не менее десятка возможных схем. Рассмотрим наиболее часто применяющиеся:

Первая — когда сумма основного долга гасится равными ежемесячными платежами, а процент по кредиту исчисляется на сумму основного долга (равнодолевая схема). Это означает, что каждый месяц сумма платежа немножко уменьшается. Поэтому нередко эту схему называют еще и регрессивной. Вторая, гораздо более распространенная, схема — так называемая аннуитетная. Рассчитывается полная сумма платежей за весь период использования кредита, предусмотренный договором, и делится на количество месяцев в этом периоде. В этом случае сумма ежемесячного платежа всегда постоянна.

Если строго соблюдается график кредитных платежей на всем протяжении действия кредитного договора, то общая сумма уплаченных заемщиком средств в обеих схемах примерно одинакова. А вот если заемщик захочет рассчитаться досрочно, выгоднее первая схема. Но ее мало кто предлагает.

На какой срок выдаются кредиты?


Максимальный из того, что предлагается сегодня на рынке, — 30 лет. Но это крайнее значение. А вот 20 лет — уже довольно распространенная длительность кредитов. И все же наиболее распространенным вариантом по-прежнему является 10-15 лет.

Впрочем, никто не может запретить заемщику взять и более короткий кредит. Большинство банков начинают разговор от 1-3 лет.

Что такое "плавающая ставка"?


Это процентная ставка, которая "привязывается" к какому-либо показателю, не зависящему ни от банка, ни от заемщика. Например, по рублевым кредитам это может быть учетная ставка Центробанка, а по валютным — так называемый LIBOR, то есть признанная во всем мире усредненная ставка на Лондонской бирже межбанковских кредитов. Периодичность изменения такой ставки — как правило, раз в год.

Может ли банк в одностороннем порядке изменить процентную ставку?


Только если такая возможность предусмотрена кредитным договором. К сожалению, такие договоры — не редкость на рынке. Хотя случаи, когда банки, даже имея такую возможность, ею воспользовались, неизвестны.

Могу ли я сдавать в аренду жилье, которое я приобрел с помощью ипотечного кредита?


Да, это возможно согласно статье Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и статье 346 части 1 Гражданского кодекса РФ

Сколько времени потребуется, чтобы совершить сделку по покупке квартиры по ипотеке, если имеется в наличии 60% суммы и получено принципиальное согласие от банка на рассмотрение заявки на кредит?


Рассмотрение заявки в банке с момента подачи полного пакета документов занимает от 3 до 7 дней. Если квартира уже подобрана и присутствуют все необходимые документы, то необходимо произвести оценку квартиры, предстраховую экспертизу (это в среднем занимает 5-7 дней), если все в порядке (приобретаемая квартира устраивает банк), то еще 2 дня необходимо для подписания кредитного договора, договора страхования и оформление договора купли-продажи и ипотеки.

Как получить разрешение из органов опеки, если несовершеннолетний ребенок — собственник, на продажу квартиры и покупку квартиры по ипотеке в другом регионе?


Если в договоре купли-продажи будет фраза о том, что после погашения кредита в квартире будет выделена доля на ребенка, то иногда органы опеки дают разрешение на сделку.

Какова минимальная сумма кредита?


Сумма кредита зависит от условий кредитования выбранного банка, но, как правило, это 10-20 тысяч долларов США.

Входят ли платежи по страхованию в сумму выдаваемого кредита?


Нет. Платежи, подлежащие уплате за страхование, в сумму кредита не входят, однако некоторые банки готовы предоставить заемщику кредит на неотложные нужды или потребительский кредит для оплаты этих расходов.

От чего зависит процент по кредиту?


Прежде всего, как уже отмечалось, от соотношения "белых" и "серых" доходов в вашем бюджете. Зависит также от срока кредитования (чем больше срок, тем выше процент). От типа приобретаемого жилья: кредит на новостройку, как правило, дороже.

Какая процентная ставка по кредиту является сегодня приемлемой?


Это зависит от многих обстоятельств, главное из которых — доходы заемщика и способ их подтверждения. Если весь декларируемый заемщиком доход можно подтвердить документально (так называемый белый доход), то ставка в 9,5-11 процентов годовых — уже реальность. Если же значительная часть дохода "серо-зеленая" (то есть подтверждаемая только косвенно), то, скорее всего, ставка будет в районе 12-13 процентов. Хотя бывает и 11.