Где и как проверить кредитную историю в Казахстане

Каждый казахстанец, который брал взаймы в банке или МФО, имеет кредитную историю. От нее зависят последующие решения о кредитовании. Узнать о том, какие сведения о заемщике содержит кредитная история, можно несколькими способами.

Понятие кредитной истории

Кредитная история — это подробная информация о займе и погашении, своеобразное финансовое досье клиента, в котором указываются:

  • ФИО, паспортные данные, место жительства, контактные телефоны.
  • Место работы, средний доход, иждивенцы (при наличии).
  • Непогашенные и закрытые кредиты (суммы, сроки договоров, ежемесячные платежи, даты взносов, остаток долга и вознаграждения).
  • Просрочки (количество дней, размер задолженности).

Кредитное досье заемщика формируется на основании информации, которую предоставляют определенные организации. К их числу относятся банки, МФО, коллекторы, Центры по недвижимости, коммунальные, телекоммуникационные компании, продавцы товаров в рассрочку и кредит и др.

Польза кредитной истории

Кредитное досье приносит неоспоримую пользу банкам и заемщикам. Положительная кредитная история формирует позитивный имидж клиента в глазах финансовых структур, повышает степень доверия. Она предоставляет широкие возможности кредитования: снижает ставки, увеличивает сроки, повышает суммы займов, аннулирует комиссии, дает льготы и т. д.

Заемные операции— один из основных видов деятельности банка. На основе финансового досье клиента принимается решение о кредитовании. Выдача денег добросовестным плательщикам способствует развитию организации. В противном случае, страдает благополучие и рейтинг банка.

Виды кредитных историй

Существует 4 вида кредитных историй:

  • Идеальная. Такая разновидность сегодня встречается редко. Составляется в случае, если заемщик погашал кредит без единой задержки и вносил деньги в точности по графику. Заемщики с идеальной кредитной историей желанная категория для финансовых организаций. Они могут смело рассчитывать на кредиты с лучшими ставками, длительными сроками, большими суммами и другими привилегиями.
  • Хорошая. Распространенная разновидность кредитного досье. Формируется на клиентов, которые задерживали платежи максимум на 5 дней. Такие заемщики без проблем получают деньги в большинстве банковских учреждений.
  • Испорченная. Показывает просрочки от 30 до 180 дней по займам, которые в результате были погашены в полном объеме. Клиенты с таким досье могут рассчитывать только на кредиты с высокими ставками и другими невыгодными условиями. И найти банк, который согласится дать деньги в этом случае, будет непросто. Кроме того, будущему заемщику придется побегать и собирать дополнительные доказательства платежеспособности.
  • Плохая. Это худшая характеристика заемщика из возможных. Подразумевает регулярные задержки платежей чуть ли не с первых дней, большие пени, игнорирование требований о возврате средств, уклонение от исполнения судебных решений о взыскании долга и т. п. Плохая кредитная история на 3-5 лет закрывает путь к банковским деньгам

Банк обращает внимание на позднюю по времени информацию. Он анализирует платежи, совершенные не далее 5 лет.

Кредитное бюро

Собирает и хранит сведения о займах и заемщиках Первое Кредитное Бюро (ПКБ). Это организация, специально созданная 8 банковскими учреждениями, для централизованного обслуживания базы данных в целях кредитования. Офис ПКБ находится в г. Алматы по адресу: мкр. Самал-3, д. 25, башня-1, 1 эт.

ПКБ ведет и систематизирует кредитные истории, помогает финансовым и иным структурам выявлять недобросовестных плательщиков, предоставляет сведения о состоянии рейтинга физическим и юридическим лицам. ПКБ выдает необходимую информацию в виде персональных кредитных отчетов (для граждан) и корпоративных (для организаций). Они предоставляются на основании официальных запросов, оформленных в электронном или бумажном формате.

Способы получения кредитного отчета

Если у клиента есть электронная цифровая подпись (ЭЦП) и банковская карта (на случай повторного запроса), проверить личную финансовую историю несложно. Для этого нужно заказать соответствующую услугу на одном из следующих интернет-ресурсов:

  1. Сайт ПКБ https://www.1cb.kz/ (раздел «Личный кабинет»). Здесь же при необходимости скачивается мобильное приложение 1CB на устройства с Android или IOS. Разовое обращение за отчетом в течение одного календарного года не потребует оплаты. За последующие запросы придется вносить по 400 тг.
  1. Сайт электронного правительства http://egov.kz (раздел «Экономика и финансы»). Комиссия отсутствует.
  2. Сайт Казпочты https://post.kz/ (раздел «Платежи и переводы»). Комиссия 150 тг.
  3. Сайт https://homebank.kz (объединенный портал Народного Банка и Казкоммерцбанка). Комиссия от 95 тг.

На случай отсутствия ЭЦП предусмотрены следующие способы проверки:

  1. Офис ПКБ.
  2. Филиалы ЦОН. Комиссия 250 тг.
  3. Отделения Казпочты. Комиссия 250 тг.
  4. Почтовая связь.

Это хлопотные способы, так как требуют предоставления дополнительных документов (удостоверения личности, нотариальной доверенности, свидетельства ИП или ТОО и т. д.). Проще оформить в ЦОН электронную подпись и запросить отчет через вышеперечисленные онлайн-сервисы.

Варианты улучшения кредитной истории

Для начала нужно узнать причины ухудшения кредитной истории. Например, среди них могут быть технические сбои в банковской программе, которые привели к просрочке клиента. В этом случае, заемщику нужно обратиться к кредитору с заявлением об аннулировании неправильной записи в ПКБ.

Если просрочки допущены по вине клиента, то следует быстрее погасить текущий кредит. Далее нужно попытаться взять взаймы малые суммы в МФО, которые лояльно относятся к заемщикам с неидеальным рейтингом. Но в этом случае платежи вносятся строго по графику. Такие манипуляции проделываются от 5 и более раз. В результате этого досье в течение короткого времени улучшится и шансы получить более крупные займы станут реальными.