Ипотека в Казахстане — 5 лучших предложений банков

Угнаться за ценами на жилье, особенно принимая во внимание инфляцию, сложно. Никакие накопления не помогут купить квартиру за собственные деньги. Люди испытывают трудности даже со сбором первоначального взноса в 20-30%, не говоря о полной продажной цене. Для тех, кто все же имеет какие-то накопления или недвижимость в собственности, банки предлагают ипотечные займы.

Понятие ипотеки

В соответствии с гражданским законодательством под ипотекой подразумевается вид залога недвижимого имущества, при котором оно остается во владении и пользовании собственника в течение всего срока действия договора, а не передается кредитору. Ипотечный жилищный займ — это банковский кредит, который выдается на покупку жилья и обеспечивается им же или уже имеющимся жилищем. Но в повседневной жизни, из-за незнания терминологии, ипотечный жилищный займ чаще именуют «ипотекой». Это у всех на слуху, каждый сразу понимает, что речь идет о займе под залог квартиры (дома).

Ипотека подчас единственный вариант для тех, кто хочет:

  • Приобрести собственную квартиру, чтобы не скитаться по съемным углам.
  • Улучшить имеющиеся жилищные условия, если в семье много детей.
  • Купить личный земельный участок и построить дом.
  • Переехать за город и жить на свежем воздухе в частном имении.
  • Инвестировать заемные средства в покупку недвижимости и сдавать ее, получая пассивный доход.

Благодаря тому, что ипотека позволяет решить ряд важных задач, сегодня это востребованный финансовый продукт. Практически все казахстанские банки предлагают как собственные, так и государственные жилищные программы. Будущему заемщику предоставляется широкий выбор ипотечных кредитов.

Коммерческие ипотечные займы

Чтобы лучше ориентироваться в многообразии ипотечных предложений, стоит ознакомиться с основными параметрами, определяющими выгодность участия в ней заемщика.

Жилищный кредит от Сбербанка

Накопить деньги на личное жилье с зарплатой среднестатистического казахстанца весьма проблематично. Если удалось собрать 30% от рыночной стоимости, то можно присмотреться к жилищному кредиту Сбербанка. В случае отсутствия первоначального взноса, кредитор рассматривает в качестве него депозит или дополнительную недвижимость.

Залогом идет приобретаемое жилье на вторичном или первичном рынке. При этом объект обязан находиться в населенном пункте, где функционирует подразделение Сбербанка, или не далее 30 километров от него.

Кредитор запрашивает у клиента следующие документы:

  • Удостоверение личности.
  • Брачное свидетельство (при наличии).
  • Справку о доходах за последние 6 месяцев.
  • Правоустанавливающие материалы на приобретаемое жилье.
  • Отчет об оценке.

При необходимости будущим заемщиком предоставляется дополнительная документация.

Если клиент обладает первоначальным взносом в 50% от рыночной цены объекта, кредитное учреждение рассматривает заявку с применением упрощенного финансового анализа. Сниженные процентные ставки предлагаются участникам зарплатных проектов.

Штрафы за досрочный возврат денег не применяются. Требования к минимальному платежу частичного преждевременного погашения не предъявляются. Комиссионные сборы за организацию и выдачу кредита не удерживаются.

Ипотечная программа Макс. сумма, Тенге Ставки, % годовых Макс. срок Тип платежей Заявка
Жилищный кредит от Сбербанка 50 000 000 14.6 240 Дифференцированные

Ипотека «Новое жилье» от Банка ЦентрКредит

Клиентам, которые не имеют официального заработка, пойдут навстречу в Банке ЦентрКредит. Здесь есть опция рассмотрения кредитной заявки без анализа платежеспособности.

Первоначальный взнос — 30%. В залог оформляется приобретаемая квартира в новостройках, в готовом виде. Нет ограничений по месторасположению жилья — оно может находиться в любом казахстанском городе.

Клиент предоставляет для рассмотрения стандартный пакет документов. Заявку обещают рассмотреть быстро — в 3-х дневный срок. Банковские услуги по оформлению займа платные. Рассмотрение ходатайства стоит 5 тыс. тг., открытие счета — 500 тг., выдача денег — 1,5% от суммы кредита.

За досрочный возврат средств установлены штрафные санкции в размере 1% в случае, если в течение 6 месяцев клиент погасит долг, выданный на срок до 1 года. Аналогичная неустойка действует для заемщиков, возвративших деньги в течение 1 года, если они предоставлялись на срок от 1 года.

Ипотечная программа Макс. сумма, Тенге Ставки, % годовых Макс. срок Тип платежей Заявка
Ипотека «Новое жилье» от Банка ЦентрКредит 100 000 000 15.5 180 Дифференцированные

Ипотека от Форте Банка

Клиенты, которые имеют на руках первоначальный взнос в размере 15%, смогут взять взаймы в Форте Банке. Это условие предусмотрено для потенциальных заемщиков с подтвержденным уровнем дохода. Здесь действуют самые низкие процентные ставки среди коммерческих ипотечных продуктов.

В залог принимается жилое и коммерческое недвижимое имущество (здания, склады, офисы, производственные помещения) на вторичном рынке. Клиент приносит стандартный пакет документов. Доход подтверждается выпиской с Пенсионного фонда.

За досрочное погашение (полное и частичное) штраф не взимается. Вернуть долг можно в любое время. Но установлен минимальный платеж в сумме 2 ежемесячных взносов. Форте Банк удерживает единоразовую комиссию за организацию кредита — 1,99%.

Ипотечная программа Макс. сумма, Тенге Ставки, % годовых Макс. срок Тип платежей Заявка
Ипотека от Форте Банка 50 000 000 14.49 180 Дифференцированные

Ипотека от АТФ Банка

Вложить заемные деньги в строительство дома смогут участники ипотечной программы АТФ Банка. Помимо этого, финансируется покупка квартиры в новостройках и на вторичном рынке. При необходимости, здесь допускается рефинансирование предыдущего жилищного кредита, взятого в другом финансовом учреждении.

Первоначальный взнос — 20%. Если клиент передает в залог приобретаемую и имеющуюся недвижимость, первоначалка не запрашивается. В случае отсутствия официально декларируемой зарплаты, допускается выдача заемных средств без анализа платежеспособности.

За организацию займа платить не придется. Денежные санкции за досрочный возврат средств не установлены. Если потенциальный заемщик еще не подобрал подходящий вариант жилья, он может заранее узнать предварительную сумму займа, на которую ему стоит рассчитывать.

Ипотечная программа Макс. сумма, Тенге Ставки, % годовых Макс. срок Тип платежей Заявка
Ипотека от АТФ Банка 100 000 000 16 180 Дифференцированные

Ипотека от Нурбанка

Долгий срок, продолжительностью в 20 лет, необходимый для погашения долга, предлагает Нурбанк. Это условие подойдет тем, кто имеет маленькую зарплату и согласен на переплату, лишь бы иметь собственное жилье. В залог, по выбору клиента, берется приобретаемое или дополнительное недвижимое имущество на первичном и вторичном рынке.

Первоначальный взнос — 35%. Если будущий заемщик вносит 50% от стоимости объекта, он может частично подтвердить доходы. В этом случае номинальная ставка увеличится на 1%. При вложении 70% от цены залога, средства выдаются без финансового анализа платежеспособности, но за счет этого ставка вознаграждения вырастет на 2%.

Нурбанк взимает комиссионные сборы за кредитование. Организация займа обойдется в 2% от предоставляемой суммы. С выдаваемых средств удерживается 10 тыс. тг. Зато досрочное погашение не потребует денег.

Ипотечная программа Макс. сумма, Тенге Ставки, % годовых Макс. срок Тип платежей Заявка
Ипотека от Нурбанка 50 000 000 15 240 Дифференцированные

Сравнения банковских ипотечных программ

Если исходить из номинальной ставки, самую низкую в 14,49% годовых предлагает Форте Банк. Здесь же минимальный размер первоначального взноса. Он составляет 15% от рыночной цены залогового объекта. Больше всех переплатят заемщики АТФ Банка. Здесь установлена самая высокая ставка в 16% годовых.

Требований к расположению приобретаемой квартиры не имеется в Банке ЦентрКредит. Можно купить жилье в любой точке Казахстана. Но смущают платные услуги кредитования.

Практически во всех банках есть опция предоставления заемных средств без подтверждения дохода, но это повлечет увеличение номинальной ставки вознаграждения на 1-2 пункта.

Государственные ипотечные программы

Обзор будет неполным без упоминания о бюджетном жилищном кредитовании. Как правило, условия в них льготные, но требования к заемщикам и доходу предъявляются жесткие. Подходы гибкостью и индивидуальностью не отличаются.

Программа «7-20-25»

В 2018 году заработала программа «7-20-25», предусмотренная для лиц, не имеющих собственного жилья. Она призвана поддержать, в первую очередь, людей с небольшим уровнем дохода.

Заемные средства выдаются лицам, которые имеют официальную зарплату и могут ее подтвердить. Для оформления собирается стандартный пакет документации.

В залог берется готовое жилье в новостройках. Можно купить квартиру в любом городе Казахстана. Рефинансировать текущие кредиты за счет бюджетных денег запрещено.

Досрочное погашение бесплатное. Комиссии за организацию кредитования отсутствуют.

Максимальный срокПредельная суммаПервоначальный взносГодовая процентная ставка
25 лет (300 мес)25 млн тг .(для Астаны, Алматы и ряда др. крупных городов).

15 млн тг. (для остальных регионов)
20%7%

Жилищный займ от Жилстройсбербанка

Больше 10 лет выдает ипотечные займы гражданам Казахстана Жилстройсбербанк. Он финансирует по уникальному принципу:

  • Будущий заемщик в течение 3 лет накапливает 50% от договорной суммы (примерной стоимости жилья).
  • Банк выдает остаток средств в размере 50% в виде льготного кредита.

В конце каждого года государство начисляет премию в 20% на сумму депозита, что помогает быстрее достигнуть 50% от договорной суммы. На основе платежной дисциплины банк выводит оценочный показатель. При достижении необходимого значения, заемщик получает кредит.

Максимальный срокПредельная суммаПервоначальный взносГодовая процентная ставка
25 лет (300 мес)100 млн тг.

 
Депозит 50%5%

Есть и другие варианты льготных займов: для тех, кто сразу внес половину договорной суммы или накопил 30% от стоимости залогового объекта. Также за счет заемных средств можно построить дом, сделать ремонт, улучшить жилищные условия.