Коллекторы в Казахстане — правила работы

Работа коллекторов в Казахстане регулируется Законом от 6 мая 2017 № 62-VI «О коллекторской деятельности». Коллекторское агентство (далее — КА) — коммерческая организация, в чьи функции входят урегулирование и досудебное взыскание долга. Также КА собирает необходимые сведения о задолженности, которые могут помочь возвратить займы кредитору.

Коллекторское агентство легально работает, если внесено в официальный реестр (единый перечень КА, который ведет Национальный банк). Ознакомиться со списком КА можно на сайте Нацбанка РК http://www.nationalbank.kz/?docid=3480&switch=russian. Организациям, не состоящим в этом реестре, запрещено взыскивать  долги.

Задачи КА состоят в следующем:

  • Проведение работы по реструктуризации задолженности совместно с должником.
  • Поиск альтернативных способов решения проблем с кредитом.
  • Помощь должнику в погашении займа с наименьшими потерями.

По состоянию на сентябрь 2018 года в реестре Нацбанка РК зарегистрировано 117 коллекторских компаний.

Основания обращения к коллекторам

Если клиент не возвращает займ, банк (МФО) выбирает одно из двух решений: обратиться в суд или к коллекторам. Так как судебные тяжбы и расходы невыгодны банкам и должникам, то кредиторы чаще прибегают к помощи КА как промежуточной инстанции.

Банк (МФО) обращается к коллекторам, если срок просрочки по кредитам не превысил 90 дней. Основание передачи долга — договор о взыскании задолженности, заключаемый между кредитором и КА. В интересах банков и МФО коллекторы запрашивают нужную информацию в других структурах, ищут активы должника и т. д.

Если срок просрочки по кредитам составляет свыше 90 календарных дней (по ипотечным ссудам 180 календарных дней), то КА может «выкупить» долги у кредитора. Основание передачи просроченной задолженности — договор уступки права требования, заключаемый между кредитором и КА. В этом случае коллекторы вправе обращаться в суд и реализовать залоговое имущество, чтобы вернуть себе долги на правах нового кредитора.

Не стоит доводить дело до суда, так как затраты заемщика сразу возрастут. Помимо начисленного долга придется нести судебные расходы. Коллекторам, без письменных договоров с кредитором, взыскивать займы запрещено.

Основные правила работы коллекторов

Отношения коллекторов и должников строятся на Законе от 6 мая 2017 № 62-VI.

Алгоритм взаимодействия с заемщиком по инициативе КА

Способ контактаЧастота контактаВремя контакта
Телефонные переговорыНе чаще 3 раз в неделюВ будни с 08:00 до 21:00
Личные встречиНе чаще 3 раз в неделю, не более 1 раза в обозначенный временной периодВ будни с 08:00 до 21:00
Почтовые сообщения, письменные и голосовые отправления, e-mailБез ограниченийБез ограничений
Будни — дни с понедельника по пятницу, которые не считаются выходными (праздниками).

Коллектор, во время первичного контакта с должником, сообщает:

  • Наименование, адрес, номер учетной регистрации КА в Нацбанке.
  • ФИО сотрудника.
  • Наименование банка (МФО).
  • Факт передачи задолженности в ведение КА.
  • Размер и структуру долга.
  • Обязанности и ответственность заемщика.
  • Возможности досудебного урегулирования спора.

Если коллектор звонит впервые, следует сразу проверить информацию о нем на сайте Нацбанка РК. Часто под видом сотрудников КА орудуют мошенники и вымогатели.

Сотрудники КА контактируют с заемщиком, его представителем, поручителем (гарантом). Взаимодействие с иными лицами запрещено. Встречаются случаи, когда коллекторы угрожают рассказать о проблемах с кредитами родственникам, соседям и коллегам должника. Здесь стоит напомнить, что сведения о займах относятся к коллекторской тайне. Распространителям подобной информации грозит судебное разбирательство.

Досудебное урегулирование долга

Закон дает шанс заемщику мирно уладить спор, без вмешательства суда, следующим образом:

  • КА доводит до сведения должника информацию о состоянии долга и предлагает решить дело по обоюдному согласию.
  • Заемщик в течение 1 месяца пишет заявление об изменении ссудных условий (реструктуризации). Он указывает причину просрочки, доходы, пути решения проблемы и аргументы, которые обосновывают ходатайство.
  • КА передает заявление должника кредитору в 10-дневный срок со дня поступления.
  • Банк (МФО) рассматривает ходатайство заемщика в течение 15 дней. В итоге он соглашается с условиями должника, предлагает свои или отказывает в заявке.
  • КА передает ответ кредитора заемщику в 10-дневный срок.

За время, отведенное на процедуру досудебного урегулирования, штрафы и пеня не начисляются. Это хороший шанс заемщику изыскать дополнительные средства для погашения задолженности.

Обжалование незаконных коллекторских действий

Заемщики обжалуют неправомерные действия коллекторских агентств в Национальный Банк РК. Сделать это можно следующими способами:

  • Написать заявление в территориальном филиале Нацбанка.
  • Направить жалобу почтовым сообщением в общественную приемную по адресу: г. Алматы, ул. Айтеке-би, 67.
  • Выслать электронное сообщение по e-mail: hq@nationalbank.kz.
  • Оформить заявление в мобильном приложении «НБК «Online». Здесь же получают разъяснения и консультации по вопросам КА.

В жалобе указываются персональные и контактные сведения заемщика, ФИО и должности сотрудников КА и нарушение. В обоснование слов должник прикрепляет аудио- и видеофайлы с зафиксированными фактами неправомерных действий коллекторов.

Нацбанк РК в течение 1 месяца рассматривает жалобу. Если факты найдут подтверждение, виновные лица уплачивают административный штраф. При выявлении повторных нарушений коллекторское агентство исключается из реестра уполномоченного органа и прекращает существование.

Если в жалобе указываются факты угроз, оскорблений, шантажа, вымогательства и других противоправных действий, то материалы перенаправляются в полицию или прокуратуру. За указанные действия виновные лица несут уголовные меры.

Контроль над коллекторами

Нацбанк РК за второй квартал 2018 года вынес письменное предписание 5 коллекторским агентствам. Например, КА «Паритет» не вело аудио- или видеозапись контакта с должником, что предусмотрено пп. 14 п. 1 ст. 15 закона. Сотрудники КА «Эксперт Плюс» не сообщили полную информацию во время первичного взаимодействия с заемщиком. Если в дальнейшем такие ситуации повторятся со стороны указанных компаний, то Нацбанк вынужден будет применить строгие меры наказания.